Pożyczki pozabankowe jeszcze do niedawna nie cieszyły się dobrą sławą. Kojarzone z lichwiarskimi opłatami, często wpędzały w poważne kłopoty finansowe i kończyły się spiralą długów. Wiele jednak zmieniło się w tym zakresie – za sprawą ustawy o kredycie konsumenckim oraz jej nowelizacjach. Sprawdź, jakie modyfikacje wprowadzono na korzyść pożyczkobiorców.
Przez długi czas firmy pozabankowe nie podlegały żadnym instytucjom. Pożyczkodawcy wykorzystywali fakt, że ich działalność nie jest regulowana prawnie, skutkiem czego nakładali na pożyczkobiorców bardzo wysokie koszty związane m.in. z obsługą chwilówki. Nierzadko zdarzało się tak, że koszty obsługi sięgały 60 proc. wartości pożyczki, wysłanie pisemnego wezwania do zapłaty kosztowało pożyczkobiorcę kilkadziesiąt złotych, zaś monit SMS oznaczał koszt kilkunastu złotych. Na szczęście w tym zakresie wiele się zmieniło – sprawdź więcej tutaj.
Ustawa o kredycie konsumenckim obejmuje również pożyczki pozabankowe
Zgodnie z brzmieniem ustawy z dnia 12 maja 2011 roku, kredytem konsumenckim określa się zobowiązania finansowe, które udzielane jest przez kredytodawcę na rzecz kredytobiorcy – na podstawie podpisanej umowy. Ważne jest też, aby kredyt konsumencki był objęty oprocentowaniem oraz innym kosztami pozaodsetkowymi. Biorąc pod uwagę cechy typowe dla pożyczek pozabankowych, chwilówki także wpisują się w ustawę o kredycie konsumenckim.
Co wprowadziła nowelizacja ustawy o kredycie konsumenckim?
Pierwotna ustawa o kredycie konsumenckim uwzględniała nie tylko definicję produktu finansowego, ale również określała maksymalną wysokość odsetek. Zgodnie z przepisami, oprocentowanie nie może przekraczać 4-krotności stopy lombardowej NBP. To jednak nie wystarczyło, ponieważ firmy pozabankowe podnosiły opłaty za prowizję czy inne koszty – tak, by ich zarobek był jeszcze wyższy.
Dlatego 11 marca 2016 roku wprowadzono nowelizację ustawy o kredycie konsumenckim. Tzw. ustawa antylichwiarska mocno ograniczyła swobodę firm pozabankowych w zakresie:
• prowizja nie może przekraczać 25 proc. pożyczonej kwoty i 30 proc. kwoty pożyczki w skali roku
• koszt pożyczki nie może przekroczyć 100 proc. pożyczonego kapitału
• opłaty za monity i odsetki karne nie mogą przekroczyć 15 proc. pożyczonej kwoty.
Przykład. Załóżmy, że pożyczkobiorca pożycza 1000 zł na okres 30 dni. Zgodnie z obowiązującymi przepisami, odsetki wyniosą zł, zaś prowizja 275 zł. W sumie będzie musiał oddać maksymalnie 1283 zł.
Kolejne zmiany w sektorze pożyczek pozabankowym
Aby chronić interesy pożyczkobiorców, w ustawie o kredycie konsumenckim wprowadzono kolejne zmiany. Do najważniejszych można zaliczyć konieczność:
• informowania pożyczkobiorców o całkowitych kosztach pożyczki – przed podpisaniem umowy
• informowania w reklamach o RRSO, oprocentowaniu i wysokości prowizji – tak, by były czytelne i jasne
• rejestracji firm pozabankowych w Rejestrze Firm Pożyczkowych – instytucji podlegającej Komisji Nadzoru Finansowego.
Wprowadzone zmiany w ustawie o kredycie konsumenckim wreszcie uregulowały kwestie związane z pożyczkami pozabankowymi. Dzięki temu ich zaciąganie jest bezpieczniejsze, ponieważ pożyczkobiorca jest informowany o wszelkich kosztach przed podpisaniem umowy, a jednocześnie nie musi obawiać się rosnących w nieskończoność dodatkowych opłatach.
artykuł sponsorowany
